Fourthline es una startup holandesa de regtech que automatiza la verificación del cumplimiento del cliente utilizando IA para empresas de servicios financieros. El 3 de marzo de 2023 anunció que había recaudado 50 millones de euros del fondo de inversión anglo-holandés Finch Capital (que había liderado la ronda anterior) e inversores institucionales cuyos nombres no han sido revelados.

Con este capital, la empresa puede seguir desarrollando su tecnología y acelerar su despliegue comercial. Entonces la empresa cuenta”se ha convertido en la plataforma de cumplimiento indiscutible para las instituciones reguladas en Europa«.

Una suite de tecnología impulsada por IA dedicada a los procesos KYC y AML

El crimen financiero está proliferando y volviéndose más sofisticado, originado por humanos pero aumentado por nuevas capacidades de automatización de software. ¿No sería esto tanto el problema como la solución? En cualquier caso, es sobre esta base que Fourthline se estableció en Ámsterdam en 2013.

La start-up decidió abordar la digitalización del cumplimiento normativo utilizando técnicas de inteligencia artificial: visión artificial y análisis de datos para detectar intentos de fraude. Desarrollado durante cinco años, el lanzamiento comercial solo comenzó en 2018.

Desde entonces, la start-up ha estado vendiendo a bancos, compañías de seguros, fintechs e incluso mercados una gama de productos tecnológicos que les permiten automáticamente y de acuerdo con los requisitos locales KYC (Conozca a su consumidor) y AML (Anti-Money Laundering) procedimientos: verificación de la identidad del cliente y prevención de blanqueo de capitales.

60% del fraude evitado

Esto incluye examinar documentos de identidad, analizar datos biométricos, inspeccionar datos de paradero, cotejar nombres con listas de sanciones internacionales, utilizar un modelo propio de OCR (Reconocimiento Óptico de Caracteres) para el área numérica y otro para el área visual para comprobar si se ha producido manipulación… Todo reunido en una plataforma tecnológica.

Fourthline afirma que su servicio identifica y previene el 60 % de los fraudes con una tasa de precisión del 99,98 %. La empresa ha experimentado un crecimiento anual del 80% durante cinco años y tomaría el control de «millones de consumidores cada añoEntre sus clientes se encuentran empresas como N26, Qonto, Western Union y Wish y emplea a 270 personas entre Holanda, Francia, España y Reino Unido.

Tecnología patentada y visión racional

La puesta en marcha debe su éxito a su tecnología patentada, diseñada internamente por sus propios ingenieros, mientras que muchos de sus competidores, dice, confían en tecnologías construidas por terceros y luego personalizadas. Han invertido tiempo (varios años) y dinero en ello, pero usar sus propios conjuntos de datos hace que sea más fácil monitorear y actualizar la plataforma y obtener mejores márgenes.

La empresa también cuenta con un crecimiento objetivo. Si bien su tecnología podría interesar a muchos otros sectores y comercializarse en otras geografías, prefiere centrarse, al menos por ahora, en el sector financiero y en Europa.

Otras empresas ofrecen un servicio similar, como la joven start-up francesa Dotfile, que anunció el 7 de febrero de 2023 una recaudación de capital inicial de 2,5 millones de euros. Pero la antigüedad de Fourthline podría darle una gran ventaja en el Viejo Continente.